過去30年來，台灣的通膨率約是1.74%，民國102的通膨率甚至高達1.93%。
而手上的儲蓄險，如果打算做為退休金的話，過了20、30年之後，會不會發現被通膨吃掉了?
如果是二十年前買保單，利率都高達4、5%，根本不用煩惱手上的儲蓄險或存款會被通膨吃掉，但是現在悲慘的我們，卻要煩惱這個問題。
錢放定存，不小心就要繳健保補充費，利息才1.35%還比通膨低，用定存存退休金真的很吃虧，而買儲蓄險真的有比較好嗎?
真的有! 但是要花點心思去找適合退休規畫的保單。
例如我預計20~30年後退休，其中買國泰增添利終身壽險做為退休金的規畫。
計算每一年的IRR後可以看到(下圖)，只要在第13年之後解約領回，報酬率可以超過2%。
因此用這個儲蓄險做15、20年甚至30年之後的退休金規劃，是可以抵抗通膨的。
為了找出高於定存，抗通膨的儲蓄險，我們設計了一個計算每年的IRR的Excel試算表。
目前此試算表只針對不分紅的儲蓄險，年金儲蓄險計算方式須自行稍做修改。
首先可以從保單或建議書中找到保費、現金價值以及增值回饋金三欄數字(不同保單名稱略有不同)，填入下方Excel表中對應的欄位，即可自動計算每年的IRR。
完成後，完整的試算表如下
並且畫出每年IRR保單的曲線。
美金儲蓄險的利率十分的誘人，美金儲蓄險通常比新台幣儲蓄險報酬率來的好，只是美金儲蓄險多了一個匯率風險。
然而，近日因為美國沒有升息，預計升息延後，因此近日許多人喊買進美元，兌換美金這價位好嗎?
目前新台幣兌美金價位是32.663元。
下圖是新台幣兌美金近15年來的走勢，過去15年平均價位32.05元。
目前價位也接近平均價格，如果是換美金來買美金儲蓄險，這價位長期持有好嗎? 見仁見智了。
因為除了買進、賣出之外，還有一種態勢叫中立或持有。
這幾年跟周邊的人如果聊到儲蓄險，結果朋友阿姨都提到他們買了郵局的儲蓄險，我說郵局儲蓄險比定存差，他們都十分的訝異。
用一種叫IRR的財務工具分析這個問題，IRR的中文叫做內部投資報酬率(Internal Rate of Return)。
維基百科寫，"內部投資報酬率一種投資的評估方法，也就是找出資產潛在的報酬率，其原理是利用內部報酬率折現，投資的淨現值恰好等於零。"
看不懂? 正常啦，我認識中文也看不太懂，看得懂的人這篇就不用看了。
直接拿郵局最熱賣的六年期吉利保險，結合Excel來做計算
郵局DM上寫30歲男性月繳保費4,140元，6年滿期後可拿到30萬期滿保險金，這裡改用年繳48,960元來計算，只要在Excel上填上如下圖。
