尋億股 (findBillion)

這幾年跟周邊的人如果聊到儲蓄險，結果朋友阿姨都提到他們買了郵局的儲蓄險，我說郵局儲蓄險比定存差，他們都十分的訝異。

用一種叫IRR的財務工具分析這個問題，IRR的中文叫做內部投資報酬率(Internal Rate of Return)。

維基百科寫，"內部投資報酬率一種投資的評估方法，也就是找出資產潛在的報酬率，其原理是利用內部報酬率折現，投資的淨現值恰好等於零。"
看不懂? 正常啦，我認識中文也看不太懂，看得懂的人這篇就不用看了。

直接拿郵局最熱賣的六年期吉利保險，結合Excel來做計算
 

郵局DM上寫30歲男性月繳保費4,140元，6年滿期後可拿到30萬期滿保險金，這裡改用年繳48,960元來計算，只要在Excel上填上如下圖。
   

即前面六年每年支付出48,960元，之後拿回30萬，然後輸入公式是irr(計算的儲存格)，計算結果如下：
   
六年期吉利保險的IRR是0.601%，這又是什麼意思呢? 
這就是如果將相同的錢放在銀行定存，只有相當於0.601%的銀行利息。

倒算回來，如果每年存48,960元存在銀行，年利息0.601%，這樣存六年，就存到30萬，跟上述的相同。

那目前的定存幾%呢? 1.35%左右吧~
如果拿六年期吉利保險存錢，利息只有銀行定存的一半不到，很恐怖吧!

題外話是，知道郵局的儲蓄險和儲蓄去投資什麼了嗎?
因為金管會規定郵局不能投資股票，所以這幾年都去買台電的公司債，說白一點就是蓋核四啦! 公開資訊觀測站的公司債可以查得到!